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Por Mariana Fontana

Se tem um serviço que segue em alta no meio previdenciário, esse serviço é o Planejamento Previdenciário! Você, profissional que atua na área, já deu uma chance para esse nicho aí no seu escritório?

O serviço de Planejamento Previdenciário é super rentável e costuma trazer resultados a curto prazo, além de ter sido visto como uma necessidade após a Reforma da Previdenciária. Afinal, para o segurado, a quantidade de informações impostas foi muito grande, por isso, buscar auxílio profissional se tornou fundamental.

Nunca tinha parado para pensar desse ponto de vista?! Então, está na hora! E nós vamos te ajudar!

Neste artigo de hoje, abordamos os principais aspectos do Planejamento Previdenciário e dicas práticas que podem auxiliar você na execução desse serviço aí no seu escritório. Ficou curioso e interessado no tema? Veja o que você encontra nas linhas a seguir:

 

• O que é e para que serve o Planejamento Previdenciário?
• Por que o Planejamento Previdenciário é essencial para o seu cliente?
• Por que você deve investir no Planejamento Previdenciário como nicho de negócio?
• Como executar um Planejamento Previdenciário eficiente?
• Como o Prévius 3.0+ vai auxiliar na criação dos Planejamentos Previdenciários dos seus clientes?

O que é e para que serve o Planejamento Previdenciário?

O Planejamento Previdenciário é uma excelente área de trabalho, que tem crescido e gerado ótimas oportunidades de ganho profissional.

Ele consiste em um estudo (dos vínculos contributivos e dos valores de contribuição) e um investimento a longo prazo que busca esclarecer todas as dúvidas do segurado com relação ao momento de se aposentar. Trata-se de um serviço de organização pré-aposentadoria que tem o objetivo de garantir que o trabalhador se aposente de forma mais rápida e recebendo o melhor benefício possível. Assim, ele auxilia no planejamento financeiro do cliente de forma geral, especialmente, para o futuro.

Mas, não basta apenas entregar um relatório ao cliente. Um bom Planejamento Previdenciário oferece informações relevantes e claras que ajudam o segurado a enxergar a sua vida laboral e seu futuro até a aposentadoria. O Planejamento Previdenciário é um excelente instrumento que garante um futuro seguro financeiramente para os clientes. Por isso, na hora de fornecer as informações, oriente seus clientes e apresente a eles as vantagens de aderir a um Planejamento Previdenciário.

Por que o Planejamento Previdenciário é essencial para o seu cliente?

A partir do Planejamento Previdenciário, você, advogado, fornece ao segurado a informação correta quanto ao período ideal para a aposentadoria e a Renda Mensal Inicial (R.M.I.) a que ele terá direito, por exemplo.

Além disso, também é possível projetar os investimentos que serão necessários caso o seu cliente tenha contribuições em atraso e deseje usar esse recurso para antecipar a sua aposentadoria.

Ainda, com o Planejamento Previdenciário, você reduz possi´veis perdas de contribuic¸o~es e evita a necessidade de revisão do benefício, afinal, você terá orientado o seu cliente de forma adequada, garantindo a escolha do melhor tempo e renda mensal que ele irá receber com o benefício, considerando todos os cenários possíveis.

Resumindo, o serviço de Planejamento Previdenciário é essencial para o trabalhador, pois permite uma visão de longo prazo da sua vida laboral, tornando mais viável o planejamento da sua vida pessoal e profissional.

E por que você, enquanto profissional, deve investir no Planejamento Previdenciário como nicho de negócio?

Se para os segurados o Planejamento Previdenciário representa uma escolha acertada para um futuro tranquilo e estável, para os profissionais do ramo, o serviço é sinônimo de rentabilidade a curto prazo - uma vez que não é necessário aguardar deferimento do INSS ou da Justiça para receber o valor cobrado pelo serviço.

Além disso, o Planejamento Previdenciário permite que você realize atendimentos a distância, sem necessidade de uma sede física, por exemplo, e oportunizando que você abra o leque local da sua atuação.

Como executar um Planejamento Previdenciário eficiente?

Como comentamos anteriormente, não basta apenas entregar um relatório para o seu cliente. Isso não é um Planejamento Previdenciário. Esse serviço vai muito além, ao trazer dados, informações e análises consistentes para basear a tomada de decisão do seu cliente.

Por isso, é essencial que você crie um processo adequado para executar e finalizar os casos de Planejamento Previdenciário que chegam ao seu escritório.

Nesse sentido, de forma geral, algumas etapas são fundamentais na elaboração de um Planejamento Previdenciário. São elas:

O primeiro passo crucial no Planejamento Previdenciário é realizar um levantamento detalhado das informações do cliente. Isso inclui dados pessoais, histórico de trabalho, contribuições previdenciárias, benefícios existentes e outros aspectos relevantes. Compreender o contexto individual do cliente é a base para o desenvolvimento de uma estratégia personalizada e, por isso, o primeiro atendimento e a entrevista com o cliente são cruciais nesse processo.

A determinação do Período Básico de Cálculo é essencial para calcular o valor da aposentadoria. O advogado deve analisar os períodos contributivos do cliente, identificar possíveis lacunas ou irregularidades e buscar meios legais de otimizar esse período para maximizar os benefícios previdenciários.

Quanto mais informações e documentos da vida previdenciária do seu cliente você tiver em mãos, mais ágil se torna o processo para você executar um Planejamento Previdenciário detalhado e eficiente. Nesse sentido, existem documentos básicos que você deve solicitar ao seu cliente no primeiro atendimento e, outros, que serão necessários a depender do caso analisado.

Com base nas informações coletadas, o advogado deve orientar o cliente na escolha do regime previdenciário mais vantajoso. Seja ele o Regime Geral da Previdência Social (RGPS), Regime Próprio dos Servidores Públicos (RPPS) ou outros regimes específicos, a decisão deve considerar as características individuais e objetivos do cliente.

Um aspecto muitas vezes subestimado do Planejamento Previdenciário é o impacto tributário. O advogado deve avaliar estratégias para otimizar a carga tributária sobre os benefícios previdenciários, considerando deduções e isenções fiscais disponíveis.

Se pararmos para pensar, as contribuições previdenciárias são investimentos que o segurado faz ao longo de toda a sua vida.

Por isso, na hora de executar um Planejamento Previdenciário, uma das suas principais missões enquanto profissional que está orientando o segurado é calcular quanto o seu cliente precisará “investir” para se aposentar na data e com o salário desejado.

Esse cálculo será feito com base nos salários de contribuição e no valor do Imposto de Renda do seu cliente. Como resultado, você conseguirá detalhar em quanto tempo ele vai recuperar o total investido de contribuições ao INSS e de IR.

Assim, percebemos que o Retorno sobre o Investimento (ROI) desempenha um papel essencial no Planejamento Previdenciário, pois proporciona uma abordagem financeira baseada em resultados, permitindo que o segurado tome uma decisão sobre o melhor momento da sua aposentadoria de forma a otimizar seus recursos e adaptar seu plano às mudanças nas suas condições econômicas.

Ao calcular o ROI, é possível avaliar os riscos associados aos investimentos. Isso ajuda na tomada de decisões informadas sobre a escolha de ativos que equilibrem o potencial retorno com um nível aceitável de risco, proporcionando maior estabilidade ao planejamento previdenciário.

O desenvolvimento de estratégias específicas para a aposentadoria é central no Planejamento Previdenciário. Isso pode incluir a escolha do momento ideal para requerer o benefício, considerando fatores como a idade do cliente, expectativa de vida e necessidades financeiras.

No Planejamento Previdenciário, os cálculos são fundamentais, afinal, serão eles que darão o norte para a tomada de decisão do seu cliente. Eles fornecem a base quantitativa necessária para entender, otimizar e maximizar os benefícios previdenciários do seu cliente. Nesse contexto, entre outras razões, os cálculos são essenciais para analisar o PBC, determinar e otimizar o valor do benefício a ser recebido e identificar possíveis lacunas e irregularidades no histórico de contribuições previdenciárias do seu cliente, por exemplo.

O Planejamento Previdenciário não é um processo estático. É fundamental que você, advogado, realize revisões periódicas, considerando mudanças na legislação, na situação financeira do cliente e em sua própria vida profissional. Manter-se atualizado e adaptar estratégias conforme necessário é uma prática essencial que você deve adotar ao atuar nessa área.

Como o Prévius 3.0+ vai auxiliar na criação dos Planejamentos Previdenciários dos seus clientes?

Aqui na Lógike, o Prévius 3.0+ te ajuda a esquematizar um Planejamento Previdenciário em poucos minutos e de forma automática. Com o Prévius, você tem segurança e muito mais vantagens para apresentar ao seu cliente!

Com o nosso sistema de cálculos, você, advogado, apresenta, de maneira mais rápida e eficiente, as possibilidades existentes para o seu cliente se aposentar, considerando cada uma das Regras de Transição pela EC 103/2019, e os valores de benefício a que ele poderá ter acesso.

Ainda, você consegue realizar a projeção automática das regras de transição do segurado com o cálculo do Retorno sobre o Investimento. Com a inteligência de cálculo, o programa consegue mostrar todas as informações sobre o futuro previdenciário do seu cliente, como a data da possível aposentadoria, montante de investimento (contribuições) que ainda será necessário e o total a ser recebido.

Ah.. E não é só isso! Através do Prévius, é possível, ainda, definir um percentual (taxa) para projetar um reajuste anual do benefício, de acordo com a expectativa de sobrevida do segurado, levando em conta a Tábua de Mortalidade do IBGE conforme o sexo do segurado - que é gerada automaticamente pelo programa. Já imaginou! É muito simples e completo!

Com a inteligência de cálculo do nosso programa, é possível orientar o seu cliente na escolha mais vantajosa para ele. É a Inteligência de cálculos do Prévius facilitando o seu trabalho e oferecendo a você o cálculo do Planejamento Previdenciário de forma completa!

Curtiu todas essas possibilidades? Então, mãos à obra! Bora começar a esquematizar seus Planejamentos Previdenciários hoje mesmo!

Se você já usa o sistema aí no seu escritório, é só abrir o programa agora mesmo e começar a executar seus cálculos. Agora, se você ainda não usa o Prévius na sua rotina profissional, acesse nosso site www.logi.ke, teste o sistema de forma gratuita por 07 dias e conheça as funcionalidades disponíveis!