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Por Mariana Fontana

Que o Planejamento Previdenciário é um nicho de negócio que vem crescendo, isso você já sabe, né? Afinal, desde a Reforma da Previdência, que completou cinco anos neste mês de novembro, diversas modificações foram implementadas no que diz respeito às regras para aposentadoria. Assim, planejar o futuro e conhecer as possibilidades se torna essencial para qualquer segurado.

Nesse sentido, o Planejamento Previdenciário se apresenta como um serviço vantajoso e lucrativo, tanto para o segurado - que ganhar assertividade no planejamento do seu futuro -  quanto para o advogado/profissional da área previdenciária - que tem em mãos uma possibilidade de ganho a curto prazo, na contratação do serviço (sem necessidade de esperar um processo tramitar na esfera administrativa ou judicial).

Mas a pergunta que não quer calar é: você sabe como executar um Planejamento Previdenciário para os seus clientes? Se a sua resposta for não ou você tiver dúvidas nesse processo, esse artigo é para você.

Neste material, detalhamos um passo a passo de como realizar um Planejamento Previdenciário no Prévius 3.0+, nosso sistema de Cálculos Previdenciários, considerando diferentes cenários. Por isso, ao longo do conteúdo, você vai aprender mais sobre:

 

• Introdução ao Planejamento Previdenciário no Prévius
• Por que Planejar com o Prévius?
• Complemento e Agrupamento de Contribuições: o que essas opções significam?
• Aplicação Prática no Prévius 3.0+
• Uso de Relatórios no Planejamento
• Conteúdo extra: Estratégias para Diferentes Perfis de Segurados

Bora começar, então? Siga a leitura!

 

 

O planejamento previdenciário é uma etapa essencial para garantir que o segurado alcance a aposentadoria mais vantajosa dentro das regras em vigor pela legislação brasileira. Ele funciona como uma medida proativa para evitar surpresas e garantir maior tranquilidade ao segurado, uma vez que, a partir do trabalho do profissional previdenciário, o planejamento fornece subsídios para uma tomada de decisão mais assertiva e segura.

Com o Sistema Prévius 3.0+, sistema de cálculos previdenciários desenvolvido pela Lógike, os profissionais têm à disposição uma ferramenta robusta e altamente flexível para realizar cálculos, simulações e análises personalizadas, tudo de forma ilimitada e permitindo a criação de diferentes cenários. Isso facilita tanto o atendimento ao cliente quanto a tomada de decisões baseadas em dados.

Cabe ressaltar que o Prévius 3.0+ é mais do que um sistema de cálculo. Ele se destaca como uma plataforma estratégica para planejamento previdenciário, oferecendo funcionalidades que tornam o trabalho mais eficiente, preciso e adaptado às necessidades dos segurados e profissionais da área.

Aqui estão os principais motivos para utilizá-lo na criação dos seus Planejamentos Previdenciários:

 

O Sistema Prévius foi a primeira ferramenta voltada para a realização dos cálculos previdenciários e se destaca no mercado por oferecer segurança, precisão e relatórios completos que ajudam a compreender cenários complexos.

Alguns diferenciais da ferramenta incluem:

 

• Facilidade de acesso: o sistema é acessado através de login e pode ser usado em qualquer computador com Sistema Windows, o que oferece flexibilidade para os usuários
• Visualização detalhada e intuitiva: no sistema, diversos relatórios são projetados utilizando a técnica do visual law o que facilita a leitura e compreensão das informações
• Flexibilidade e personalização: o sistema permite a criação de cenários e análises personalizadas de acordo com o perfil de cada segurado, incluindo regras específicas e entregando resultados confiáveis e precisos
• Recursos avançados para planejamento: através do Prévius, é possível simular diferentes situações, incluindo as opções de complementar e agrupar contribuições para elevar o benefício do segurado; também é possível identificar lacunas no tempo de contribuição e ter acesso a relatórios essenciais, como do Cálculo da Qualidade de Segurado e do Retorno sobre o Investimento, por exemplo
• Segurança e confiabilidade: os cálculos realizados no Prévius são seguros e confiáveis, baseados nas legislações mais recentes. A atualização constante do sistema garante que você esteja sempre de acordo com as normas em vigor.
• Economia de tempo: a automatização de cálculos e relatórios reduz significativamente o tempo gasto com tarefas manuais, permitindo ao profissional se concentrar na estratégia e no atendimento ao cliente.

 

 

Os recursos disponíveis atualmente no Prévius 3.0+ ajudam o profissional previdenciário a simular diferentes cenários para que o segurado tenha uma visão ampla, detalhada e segura das suas possibilidades para o futuro.

Entre as possibilidades disponíveis no sistema hoje, a depender do caso do segurado que você tenha em mãos, é possível realizar um planejamento considerando apenas a situação atual do segurado ou prever cenários a partir do Complemento ou Agrupamento de Contribuições.

Mas o que essas opções significam? Entenda abaixo:

? Complemento de Contribuições

Este recurso ajuda a simular os impactos de contribuições adicionais no tempo total e no valor do benefício. Ele pode ser usado, durante o Planejamento Previdenciário, para:

 

• Segurados que tiveram períodos de baixa contribuição (contribuições que estão abaixo do Salário Mínimo)
• Casos em que se deseja realizar uma mudança de alíquota para que a contribuição, que foi no Salário Mínimo, seja considerada

? Agrupamento de Contribuições

Essa funcionalidade é essencial para contribuições feitas para o Regime Geral, posteriores à EC 103 e que estejam abaixo do salário mínimo, a fim de que todos os meses sejam considerados para o cálculo da carência, do tempo e para o cálculo do benefício.

 

 

 

• Cálculo de Planejamento Previdenciário

Agora que você já entendeu um pouco mais sobre as vantagens de utilizar o Prévius para os seus Planejamentos Previdenciários, que tal aprender como fazer isso na prática?

O Sistema Prévius 3.0+ realiza o cálculo de Planejamento Previdenciário ou projeção futura projetando o tempo e salários de contribuição de forma automática, calculando o período para a possível aposentadoria de acordo com as datas que o segurado atingirá os requisitos para cada regra de transição. Essas análises são feitas de maneira automática, considerando as informações inseridas e as opções configuradas no sistema.

Para realizar este cálculo, basta realizar o passo a passo abaixo:

 

• Após criar um novo cálculo previdenciário, avance para a tela Tipo do Cálculo e selecione o tipo de cálculo n° 2. “RMI, tempo de contribuição e Planejamento Futuro”. Após, faça a importação dos dados do seu cliente através da opção “Importar dados do INSS”.

 

• Avançando para a tela Dados Iniciais, preencha as informações solicitadas, tais como DER e a DIB. No campo “Data Para Atualização”, insira a data atual em que está realizando o cálculo.

 

 

• Na tela Opções Para RMI, na aba Planejamento Previdenciário, configure a projeção conforme o desejado.

ATENÇÃO: você pode definir valores de salários base para as contribuições futuras (contribuições que serão consideradas para além da data atual do cálculo) e pode definir também a periodicidade das mesmas e alíquota de contribuição desejada.

 

 

• Feito isso, você pode também definir opções para o cálculo do investimento assim como opções para a projeção do benefício futuro (após a data da aposentadoria) que serão consideradas no Cálculo do Retorno Sobre o Investimento.

 

 

• Chegando ao final do cálculo, após ter conferido os dados do segurado, tempo e salários de contribuição, clique em “Gerar Relatórios” para visualizar o resultado do cálculo.

ATENÇÃO: O sistema irá exibir a tela de seleção das regras de transição. Analise as regras apresentadas, selecione a regra escolhida e, então, confirme a sua escolha clicando em “Confirmar Regra de Transição”.

 

Obs.: Para uma melhor análise você poderá ordenar as regras pelo maior valor da RMI, data mais próxima de aposentadoria ou pelo maior valor de retorno sobre o investimento.

 

• Por fim, ao confirmar a regra de transição escolhida o sistema irá gerar uma lista de relatórios. Selecione os relatórios desejados e clique em “Visualizar” para que você possa analisar mais detalhadamente o cálculo realizado.

Após importação do CNIS e preenchimento de demais dados, acesse a tela Salários de Contribuição, clique na aba Complemento de Contribuição e marque a opção "Calcular O Complemento De Contribuição Em".

 

• Cálculo do Complemento de Contribuições

Para realizar o cálculo do Complemento de Contribuições, após criar um novo cálculo, na tela Tipo do cálculo, selecione o tipo de cálculo n° 2. “RMI, tempo de contribuição e Planejamento Futuro”:

 

• Então, informe os valores nas duas colunas. Perceba que em uma coluna temos a “Contribuição Já Realizada”, nesta coluna você deverá clicar no ícone ao lado e alterar a contribuição de acordo com a já realizada. E na coluna ao lado  "Complementar Para",  deverá clicar no ícone ao lado e escolher uma opção para complementação. Confira o exemplo abaixo:

 

 

• Caso você deseje complementar ou verificar todos os salários, desmarque a opção "Complementar somente os valores abaixo do salário mínimo". Você também poderá utilizar o campo Ajustar para alterar a complementação em várias contribuições de uma só vez. Para isso, insira o período desejado, marque as opções da forma que deseja ajustar, seja a contribuição realizada ou a complementação e por fim, clique em Ajustar.

 

Após ajustados, clique em “Gerar relatórios” e selecione o relatório do “Cálculo do Complemento de Contribuição” para verificar os valores.

 

• Cálculo do Agrupamento de Contribuições

Para realizar o cálculo de Agrupamento de Contribuições, após criar um novo cálculo, na tela Tipo do cálculo, também selecione o tipo de cálculo n° 2. “RMI, tempo de contribuição e Planejamento Futuro”:

 

 

• Após realizar a importação do CNIS e preencher os demais dados, acesse a tela Salários de Contribuição, clique na aba "Agrupamento" e marque a opção "Calcular o Agrupamento de Contribuições".

 

 

• O sistema automaticamente demonstrará os meses com salários de contribuição abaixo do mínimo que são passíveis de agrupamento. Caso deseje que algum mês não seja considerado no cálculo do agrupamento, ao lado do respectivo mês, selecione a opção "Não considerar no cálculo do Agrupamento".

 

 

• Após, clique em “Gerar Relatórios” e verifique o relatório “Cálculo do Agrupamento de Contribuições” para analisar as ações executadas.

Importante! O agrupamento de contribuições somente poderá ser realizado utilizando salários do mesmo ano civil conforme determina o § 4º do Art. 19-E do Decreto 10.410/2020 e é destinado somente para as contribuições que são posteriores à EC 103.

 

 

Entre tantos diferenciais, o Prévius se destaca por entregar aos usuários relatórios precisos, recheados de informações que facilitam a compreensão dos dados e cálculos gerados. São diversos relatórios disponíveis, entre eles podemos citar:

Esse é o nosso mais recente lançamento! O Relatório “Análise da Situação Atual do Benefício” é um resumo completo e direto ao ponto, feito para o segurado entender rapidamente os principais resultados de sua análise de cálculo.

Informação objetiva e com foco em clareza!

Tenha em mãos uma análise do impacto financeiro do cálculo, destacando os ganhos e o retorno esperado para o segurado.

Esse relatório é ideal para mostrar ao cliente o valor dos resultados com clareza e transparência!

O Relatório da Qualidade de Segurado é um verdadeiro guia para entender a situação previdenciária do segurado.

Ele traz detalhes importantes sobre o histórico de contribuições e sua condição perante o INSS, de forma a tornar as informações mais compreensíveis.

 

Mas afinal, para quem você pode oferecer o serviço de Planejamento Previdenciário? Diversos são os perfis de segurado que podem se beneficiar de um planejamento futuro, afinal, esse serviço, como comentamos anteriormente, fornece subsídios para uma tomada de decisão mais assertiva e segura por parte do segurado, sendo uma ferramenta valiosa para assegurar decisões informadas, garantir direitos e evitar prejuízos financeiros. Ele é útil para qualquer pessoa que contribua para o INSS ou RPPS e deseje maximizar os resultados no curto ou longo prazo.

Abaixo, separamos alguns grupos de pessoas para as quais podem ser oferecidos os serviços de planejamento previdenciário. Confira:

1. Trabalhadores próximos da aposentadoria

 

• Pessoas que estão perto de se aposentar podem utilizar o planejamento para escolher a regra de transição mais vantajosa ou identificar a melhor data para solicitar o benefício.

2. Profissionais autônomos e empresários

 

• Quem contribui como autônomo, Microempreendedor Individual (MEI) ou  é sócio de empresa pode usufruir do planejamento previdenciário para calcular contribuições complementares ou alterar a forma de recolhimento para maximizar o benefício futuro.

3. Pessoas com lacunas de contribuição

 

• Quem possui períodos sem contribuição pode simular, através do Planejamento Previdenciário, o impacto da regularização (pagamento retroativo) no tempo de serviço e no valor da aposentadoria.

4. Pessoas com múltiplos vínculos empregatícios

 

• Quem possui contribuições simultâneas ou divergentes pode usar o Planejamento Previdenciário para verificar como esses vínculos impactam no cálculo do benefício.

5. Trabalhadores expostos a condições especiais

 

• Quem trabalhou em atividades insalubres ou perigosas pode avaliar o direito à aposentadoria especial e simular os benefícios dessa modalidade com o Planejamento Previdenciário.

6. Pessoas que querem antecipar a aposentadoria

 

• Quem deseja atingir o benefício o mais rápido possível pode simular diferentes estratégias com o Planejamento Previdenciário, tais como aumentar o valor das contribuições ou verificar a possibilidade de uma aposentadoria especial.

7. Jovens profissionais e investidores previdenciários

 

• Para quem está iniciando a vida contributiva, através do Planejamento Previdenciário é possível planejar contribuições otimizadas que garantam benefícios futuros mais vantajosos.

 

Ao longo deste artigo, você pode conferir uma visão abrangente sobre o uso do Sistema Prévius 3.0+ para a realização de Planejamentos Previdenciários assertivos e seguros, conhecendo a eficiência do sistema e a importância de decisões estratégicas para otimizar os benefícios dos seus clientes.

Então, se você ainda não usa o Prévius na sua rotina de trabalho, chegou a hora de contar com as nossas ferramentas. Para saber mais sobre os planos disponíveis, basta acessar o nosso site www.logi.ke, testar nosso sistema de forma gratuita por 07 dias e conhecer todos os recursos disponíveis em nossa ferramenta.